【税理士が解説】銀行融資の審査の流れとポイント

事業を成長させる際は、銀行からの融資が欠かせません。

しかしいざ融資を申し込もうとしても、「どのような審査が行われるのか」「どんな準備をするべきか」と不安に感じる経営者の方も多いはずです。

今回は、銀行融資の審査の流れと審査をスムーズに通過するためのポイントを解説いたします。

銀行融資の審査の流れ

銀行融資の審査の流れは、主に以下の4ステップです。

①融資相談・申し込み

②銀行内部での審査

③審査結果の通知

④融資実行・資金の入金

それぞれ確認していきましょう。

①融資相談・申し込み

まずは銀行の担当者に融資の相談をします。

その後、正式に融資を申し込むため、決算書3期分などの必要書類を提出します。

申し込みの方法は、主に窓口での直接の申し込みと、Web上での申し込みの2種類です。

銀行担当者が、直接面談を行う場合があります。

②銀行内部での審査

提出書類をもとに、銀行の融資担当者などが審査を行います。

追加資料の提出や質問を受ける場合もあります。

審査には、数週間から1か月以上かかるケースも珍しくありません。

③審査結果の通知

審査が完了すると、融資の可否と条件が通知されます。

可決の場合は、契約手続きに進みます。

否決の場合でも、理由を確認し、改善点を次の申込に活かすことが大切です。

④融資実行・資金の入金

審査に通過すれば、契約に進みます。

契約締結後、銀行口座に資金が振り込まれます。

銀行融資の審査を受ける際のポイント

銀行融資の審査を受ける際は、以下のようなポイントを意識してください。

事業計画書の目的を理解する

事業計画書は、「資金をどのように使い、どう返済するのか」を説明するための資料です。

銀行に対して「返済能力があり、事業の将来性がある」と伝えることが最大の目的になります。

銀行融資の審査は、事業計画書の完成度によって大きく左右されるため、力を入れて作成しましょう。

財務内容を整理・改善しておく

決算書や試算表に不自然な点やマイナス要素があると、審査に不利になります。

赤字決算の理由と改善策を説明できるか、借入残高と返済計画に無理がないかなど、数字を「見せられる形」に整えましょう。

まとめ

銀行融資の審査は、単に数字を確認するだけの手続きではありません。

「経営者がどのような思いで事業に取り組み、資金をどのように活かそうとしているのか」という姿勢が見られています。

審査をスムーズに通過するには、まず全体の流れを理解し、必要な書類や情報を整えるのが重要です。

不安がある場合は、税理士などの専門家に相談し、客観的な視点からサポートを受けることをおすすめします。